Vippivertailu

Aina toisinaan joku haluaa saada pikavippiä ilman luottotietoja. Onko se ylipäätään mahdollista? Lue tästä kaikki, mitä tarvitsee tietää, jos haluat pikavippiä ilman luottotietoja.

Joku saattaa väittää, että on mahdollista saada pikavippi ilman luottotietoja. Tällaisessa tapauksessa on kuitenkin todennäköisintä, että henkilö joko valehtelee tai ei tiedä, mitä luottotiedot tarkoittavat. On erittäin epätodennäköistä, että mikään pikavippiyhtiö suostuisi myöntämään lainaa henkilölle, joka on menettänyt luottotietonsa eli saanut maksuhäiriömerkinnän.

Ennen kuin yrität hakea pikavippiä ilman luottotietoja, varmistu siitä, että luottotietosi ovat todella menneet. Moni luulee menettäneensä luottotietonsa, jos on maksanut laskun hieman myöhässä tai perintätoimistosta on tullut kirje. Aivan niin helposti luottotiedot eivät kuitenkaan mene. Uhkaavasta maksuhäiriömerkinnästä tulee aina kotiin ilmoitus, ja myös päälle napsahtaneesta luottohäiriöstä ilmoitetaan aina.

Jos et ole varma, pitääkö sinun yrittää hakea pikavippiä ilman luottotietoja, tarkista luottotietosi esimerkiksi Suomen Asiakastiedon palvelusta. Luottotiedot myös palautuvat muutaman vuoden kuluttua maksuhäiriömerkinnän syntymisestä, mikäli uusia merkintöjä ei ole tullut. Jos olet saanut maksuhäiriömerkinnän useita vuosia sitten, voi olla, että luottotietosi ovat palautuneet.

On epätodennäköistä saada pikavippiä ilman luottotietoja, koska pikavippiyhtiöt tarkistavat aina hakijoiden luottotiedot. Luottotietonsa menettäneille hakijoille lainaa ei kannata myöntää, koska se on lainayhtiöille turhan iso riski. Neuvottelemalla voi kuitenkin olla mahdollisuus saada lainaa pankista, vaikka luottotiedot olisivat menneet. Siinäkin tapauksessa lainan saaminen vaatii, että hakijalla on kohtuulliset tulot tai vakuuksia lainalle.

Pikavippi ilman luottotietoja on siis melko lailla mahdoton toive, mutta jos luottotiedot ovat menneet ja lainarahalle olisi silti kova tarve, kannattaa yrittää hankkia lisärahoitusta jollain muulla konstilla. Aina voi yrittää pyytää rahaa lainaksi vaikkapa sukulaisilta tai kavereilta, vaikka se nololta tuntuisikin. Myös mahdollisuus sosiaaliturvaan, kuten toimeentulotukeen tai asumistukeen, kannattaa ehdottomasti selvittää, sillä kaikki eivät aina tiedä, että heillä olisi mahdollisuus saada sosiaaliturvaa. On olemassa myös sosiaalisia luottoja, joita jotkut kunnat myöntävät. Sosiaalinen luotto voidaan myöntää myös ilman luottotietoja. Yksi tapa hankkia pikavippiä on myös perinteinen panttilainaus, mutta se vaatii tietysti, että voi antaa jotain omaisuuttaan pantiksi.

Lainaa netistä tarjoavat pikavippipalvelut käyvät nykyään keskenään erittäin kovaa kilpailua. Suomessa on noin 90 rekisteröityä pikalaina-alan yritystä, ja lainapalveluita on reilusti toista sataa. Yritykset yrittävät jatkuvasti keksiä toinen toistaan parempia tarjouksia uusia asiakkaita houkutellakseen, ja nyt jo jopa kolme lainapalvelua tarjoaa asiakkailleen täysin ilmaista lainaa ilman vakuuksia tai takaajia. Järjellä ajatellen ilmainen vippi kuulostaa tietysti liian hyvältä ollakseen totta, mutta usko pois, on se.

Ilmaisia lainoja tarjoavista palveluista kirkkaasti paras tarjous on Vivuksella, joka tarjoaa kaikille uusille asiakkailleen jopa 400 euron pikavipin täysin ilman kuluja tai korkoja, jopa 30 päivän takaisinmaksuajalla. Vivus tarjoaa lainojansa yli 20 vuotta täyttäneille, oikeustoimikelpoisille henkilöille, jotka asuvat vakituisesti Suomessa ja omistavat suomalaisen pankkitilin. Hakijoiden luottotiedoista ei saa löytyä maksuhäiriömerkintöjä.

Vivuksen lainapalvelun omistaa 4finance Oy, joka on osa suurempaa 4finance –konsernia. 4finance on Pohjois-Euroopan suurin verkkoluottojen tarjoaja, ja se on myöntänyt yli 2 miljoonaa lainaa yli 750 000 tyytyväiselle asiakkaalleen. Menestystä on tullut myös Suomessa, sillä Vivus on yksi Suomen suosituimmista pikavippipalveluista.

Toinen ilmaisia vippejä tarjoava palvelu on jo vuosia toiminut Viestilaina. Viestilainan ilmaisten vippien kirjo ei ole aivan yhtä laaja kuin Vivuksella, sillä Viestilaina tarjoaa uusille asiakkailleen ilmaisen 50 euron vipin 7 vuorokauden takaisinmaksuajalla. Vippi on kyllä mahdollista ottaa pidemmälläkin maksuajalla, mutta tällöin sitä ei saa ilmaiseksi. Myöskään suurempia lainasummia ei ole mahdollista saada ilman kuluja tai korkoja.

Viimeisin, muttei suinkaan vähäisin, ilmaista lainaa tarjoava palvelu on varmasti kaikkien pikavippialaan vähänkään tutustuneiden tuntema Vivus.fi. Vippi.fi on Vipster Oy:n luotsaama lainapalvelu, jonka avulla sadat tuhannet suomalaiset kuluttajat ovat rahoittaneet mitä erilaisimpia hankintoja. Vippi.fi:n kautta myös vanhat asiakkaat voivat saada kuluttoman pikavipin, ja ilmaista vippiä on mahdollista saada aina jopa 500 euroon saakka.

Vippi.fi:n lainat eivät kuitenkaan ole ”varmuudella” ilmaisia, sillä voit jättää lainasi kulut maksamatta vain, jos hyödynnät nopean maksajan edun. Voit hyödyntää nopean maksajan edun maksamalla 14 vuorokauden takaisinmaksuajalla olevan lainasi takaisin jo seitsemän vuorokauden kuluessa. Nopean maksajan etu on mahdollista hyödyntää myös 30 vuorokauden maksuajalla olevissa lainoissa, mutta 30 päivän maksuajalla olevia lainoja ei saa kulutta, vaikka hyödyntäisikin nopean maksajan edun.

Nuorten osuus pikavippipalveluiden asiakkaista on yllättävän pieni, vaikka monesti ajatellaan suurimman osan vippaajista olevan juuri täysi-ikäisyyden saavuttaneita, juhlimistaan vipeillä rahoittavia nuoria. Todellisuus on kuitenkin jotain ihan muuta, sillä isoin osa vippiä hakevista henkilöistä on yli 40-vuotiaita. Tällaisia vippaajia löytyy kaikista yhteiskuntaluokista.

Monikohan osaisi sanoa oikein, että montako prosenttia pikalainapalveluista lainaa ilman vakuuksia hakevista henkilöistä on alle 20-vuotiaita? Tuskin kovinkaan moni, sillä tämä luku on todellakin yllättävän pieni – nimittäin vain noin kolme prosenttia kaikista vippiä hakevista suomalaisista on alle 20-vuotiaita. Tämä selviää Suomen suurimpiin kuuluvan vippiyrityksen Vipster Oy:n tilastoista.

Yli 40-vuotiaita vippaajia löytyykin sitten huomattavasti nuoria lainanhakijoita enemmän, sillä jopa 30 prosenttia vippiä hakevista henkilöistä on yli nelikymppisiä. Toinen varsin yleisin käytetty, mutta silti hyvin virheellinen argumentti pikavippeihin liittyen on, että suurin osa vippaajista olisi työttömiä henkilöitä.

Suurimman osan pikalaina-alan asiakkaista muodostavat kuitenkin juurikin vakituisessa työsuhteessa olevat henkilöt, sillä heitä on kaikista vippaajista noin 65 prosenttia. Eläkeläisiä ja opiskelijoita taas on noin 24 prosenttia kaikista vippaajista, joten lainaa netistä hakevista henkilöistä kaikkiaan vain noin 11 prosenttia on työelämän ulkopuolella. Tämäkään ei toki silti tarkoita sitä, etteivätkö he voisi maksaa lainojaan takaisin.

Monesti, kun joku hakee pikavippiä, ajatellaan ettei hänellä olisi maksukykyä maksaa muita lainoja takaisin, tai ettei hänelle yksinkertaisesti myönnettäisi esimerkiksi lainaa pankista. Kyse ei kuitenkaan ole siitä, vaan suurin osa vippejä hakevista henkilöistä on valveutuneita myös muista luottovaihtoehdoista, kuten luotto- ja pankkikorteista.

Kyse on yksinkertaisesti siitä, että vippejä hakevat henkilöt toteavat vipin parhaaksi vaihtoehdoksi senhetkiseen tilanteeseen. Pikalaina on mahdollista saada tilille lähes yhtä nopeasti, kuin käyttäisi luottokorttia. Silti vipatessa kynnys ylivelkaantumiseen on huomattavasti suurempi kuin mitä luottokorttia käytettäessä, sillä vippi täytyy joka kerta hakea erikseen kun taas luottokortti kulkee mukana jokaisella kauppareissulla ja on näin koko ajan helposti käytettävissä.

Suurin osa vippiä hakevista suomalaisista hoitaa luottonsa mallikkaasti takaisin, ja vain noin 10-15 prosentille asiakkaista joudutaan lähettämään lainasta muistutuslasku. Tästäkin 10-15 prosentista kaksi kolmaosaa maksaa lainansa välittömästi takaisin heti ensimmäisen muistutuslaskun saatuaan, joten vain muutama prosentti kaikista pikalainoista päätyy edes perintätoimistoon saakka.

Pikalainat auttavat vuosittain satoja tuhansia suomalaisia katkaisemaan niskat yllättäviltä rahahuolilta. Lainaa netistä saa haettua nopeasti ja vaivattomasti, ja saat klo. 7-23 välisenä aikana suurimmasta osasta palveluita lainaa heti tilille. Pikavipit ovat erittäin edullisia lainoja, ja pankkien tarjoamat kulutusluotot ovat jopa selvästi vippejä kalliimpi vaihtoehto.

Toki kulutusluotot ja pikavipit ovat erilaisiin tarpeisiin suunnattuja lainoja, mutta jos hakusessa on kulutusluotto, kannattaa sekin hakea netissä toimivilta luotontarjoajilta. Pikavippejä haetaan yli miljoona kappaletta vuosittain, mikä kertoo siitä, että vipeille on tarvetta todella paljon. Pikavippi onkin sellainen laina, jolle suomalaisilla on useimmiten tarvetta, sillä se on pieni, lyhytaikainen ja nopeasti saatavilla.

Tavanomainen pikalaina on noin 50-1000 euron suuruinen, ja maksuaikaa lainoille annetaan keskimäärin kuukausi. Toki nykyään lainatarjonta on huomattavasti laajempaa, kuin vielä muutama vuosi sitten, ja voit saada pikalainapalveluista jopa lainaa 2000 euroa kokonaisella vuoden takaisinmaksuajalla. Pikalainapalvelut tarjoavat lainaa ilman vakuuksia tai takaajia, joten et joudu panttaamaan mitään lainasi vastineeksi.

Pikalainaa haetaan usein ruoka- ja lääkeostoksiin, kun rahat pääsevät loppumaan kesken kuukauden. Myös yllättävät menoerät ovat varsin yleinen syy hakea lainaa ilman vakuuksia. Tällaisia yllättäviä menoja voi tulla esimerkiksi auton tai jonkin kodinkoneen rikkoontuessa. Monille esimerkiksi auto on välttämätön kulkuneuvo työmatkoja varten, ja monet kodinkoneetkin voivat olla todella tärkeitä.

Pikalainoja etsiviä kuluttajia varten on tehty erityisiä vippivertailu -sivustoja, joissa kerrotaan puolueettomasti faktatietoa vipeistä, sekä esitellään luotettavimmat ja edullisimmat pienlainat. Näitä vertailusivustoja kannattaa ehdottomasti käyttää ennen lainojen hakemista, sillä niiden avulla voi säästää pitkän pennin. Vertailujen käyttäminen on täysin maksutonta, sillä vertailut saavat tulonsa vippipalveluilta jotka asiakkaat valitsevat, sekä mainostuloista.

Mediassa on puhuttu melko paljon epärehellisistä vippipalveluista, jotka keräävät tuloja pelkästään asiakkaiden lähettämistä lainahakemuksista, jotka tehdään tekstiviestillä. Yksi viesti voi maksaa jopa viisi euroa, ja viestejä tarvitaan kaksi kappaletta. Jos kyseessä on huijauspalvelu, ei lainaa todennäköisesti saa lainkaan. Tällaiset palvelut on kuitenkin erittäin helppoa välttää käyttämällä vertailuja, ja tarkastamalla että valitsemasi palvelu kuuluu Etelä-Suomen aluehallinnon luotonantajarekisteriin.

Luotonantajarekisteri on rekisteri, johon kaikkien pikalainapalveluiden tulee olla hyväksyttyjä, jotta niillä olisi lupa toimia Suomessa. Rekisteriin hyväksytään ainoastaan sellaiset palvelut, jotka voidaan todeta luotettaviksi ja riittävän kokemuksen omaaviksi, joten jos palvelu ei rekisteriin kuulu, ei sitä kannata missään nimessä käyttää.
Suurimmasta osasta palveluita vippejä on kuitenkin erittäin turvallista ja edullista hakea. Muista vertailla vipit, ja hae edullisin pikavippi!

Eduskunnassa äänestetään viikon kuluttua kansanedustaja Sampsa Katajan ajamasta lakialoitteesta, jolla pyritään kieltämään ns. pikavipit tai pikalainat kokonaan. Pikavippejä koskien on tehty kaksi erilaista lakialoitetta: toisen olisi määrä kieltää vipit kokonaan, ja toisella lakialoitteella pyritään rajoittamaan vippitoimintaa huomattavasti.

Päätavoitteena olisi kuitenkin täyskielto. Lakialoite, jolla vippien myöntämistä rajoitettaisiin, tehtiin lähinnä varasuunnitelmaksi, jos täyskieltoa ei saada toteutettua. Toimintaa rajoittavat lait vaikuttaisivat mm. lainojen korkoihin ja kuluihin, sekä lainojen myöntämiseen. Rajoitusten jälkeen ei enää mahdollisesti voisi hakea lainaa netistä, vaan pikavippipalveluiden tulisi perustaa erillisiä toimipisteitä, joista lainoja haettaisiin paikan päältä.

Pikavippien kieltäminen voi kuitenkin olla hyvin hankalaa, vaikka suuri osa kansanedustajista onkin puoltanut vippien kieltämistä. Lähes kaikki kansanedustajat ovat olleet rajoitusten puolella, mutta aivan yhtä moni ei ole osannut vielä ottaa kantaa täyskiellon suhteen. Osa on ensin halunnut selvitellä perustuslaillisia kysymyksiä, jotka voivat olla esteenä täyskiellolle.

Molempiin aloitteisiin on kerätty nimiä yhtä aikaa, ja ne on myös jätetty yhdessä. Vippikieltoa kannattavien kansanedustajien listassa on 126 nimeä. Yksikään kansanedustaja ei ole ilmoittanut olevansa pikalainojen täyskieltoa vastaan. Lakialoitteiden lisäksi vippikieltoa pohtii oikeusministeriön työryhmä, jonka raportti tullaan käsittelemään yhdessä lakialoitteiden kanssa.

Jos suurin osa kansanedustajista puoltaa vippikieltoa, voi olla että enää ensin vuonna emme voi hakea lainaa ilman vakuuksia pikavippipalveluista.

Todella monilla keskustelufoorumeilla käydään nykyään kiivasta keskustelua erilaisista pikalainoista ja pienlainoista. Pikalainat puhuttavat varsinkin ihmisiä, jotka ovat ottaneet lainaa netistä, tai jotka harkitsevat ottavansa lainaa ilman vakuuksia. Ihmiset keskustelevat paljon eri pikavippipalveluiden välisistä hintaeroista ja yrittävät selvittää, mistä saisi edullista lainaa heti.

Toki pikavippi on aina suhteellisen edullinen, kun lainasummat ovat hyvin pieniä. Pikalainapalveluiden välillä on kuitenkin hintaeroja, ja kuluttajat haluavat tietysti löytää sen edullisimman mahdollisen lainavaihtoehdon. Edullisin pienlaina löytyy pikavippivertailuista, joita on nykyään jo lähes yhtä paljon kuin itse pikavippipalveluitakin.

Pikalainavertailut ovat täysin puolueettomia, ja saat niistä aina rehellisesti kerrottua tietoa. Vertailujen kautta pääsee hakemaan heti lainaa, ja monilla vertailusivustoilla on myös mielenkiintoisia uutisia. Mikä parasta, vertailujen käyttäminen on täysin ilmaista. Käytännössä siis käyttämällä muutaman minuutin ilmaiseen pikavippivertailuun voit säästää parhaillaan useita satoja euroja. Ei huonompi idea?

Monet ovat kertoneet myös, miten vippejä on tullut otettua hieman liikaa, eikä niitä ole enää saanut maksettua takaisin ilman toista lainaa. Pikavipeillä ei kuitenkaan kannata maksaa toisia vippejä, vaan monille oiva ratkaisu on ollut suurempi kulutusluotto. Kulutusluotot ovat pääsääntöisesti noin 1000 – 25 000 euron suuruisia, joten käyttöluotto riittää helposti kuittaamaan useitakin pienempiä pikavippejä.

Ihmiset ovat kautta aikain tarvinneet välillä pientä ja lyhytaikaista lainaa arkisista kuluista selvitäkseen. Nykyään tekniikka mahdollistaa sen, että voit hakea heti lainaa netistä, mutta kyllä lainoja haettiin jo ennenkin teknologian kehittymistä, vekseleiden muodossa nimittäin. Tuolloin vekselit olivat paras lainavaihtoehto tuommoiseen lyhyeen ja pieneen lainatarpeeseen, nykyään paras vaihtoehto ovat pikavipit.

Pikavippi on kaikista edullisin vaihtoehto pienten rahahuolien nujertamiseksi. Pikavipeille tulee kuluja keskimäärin 24,8 prosenttia lainan alkuperäisestä pääomasta, eli esimerkiksi 200€ pikavipin hinta on keskimäärin 250 euroa. Pankit eivät näin pieniä lainoja tarjoa lainkaan, vaan pienimmät pankkien tarjoamat lainat lähtevät noin 400 eurosta ylöspäin. Pankista pienten lainojen ottaminen tulee huomattavasti pikavippiä kalliimmaksi, sillä pankkilainoihin tulee varsinaisen lainan koron lisäksi runsaasti muitakin piilokuluja, kuten esimerkiksi lainan avausmaksu, joka voi pahimmassa tapauksessa olla jopa 300 euroa.

Pankit piilottelevat todellisten vuosikorkojen takana, eivätkä ilmoita selkeästi euroissa lainoistaan aiheutuvia kuluja. Kyllähän se toki kuulostaisikin huomattavasti ikävemmältä, jos asuntolainan koroksi ilmoitettaisiinkin 60 000 euroa, eikä paria prosenttia. Vaikka pikavippien vuosikorot voivat olla jopa tuhansia prosentteja, tulee pikavipeissä yhtä lainattua euroa kohden poikkeuksetta vähemmän kuluja kuin pankkilainoissa. Pitkäaikaista asuntolainaa maksava henkilö voi joutua pulittamaan pankille pelkästään kuluina 0,80 euroa jokaista lainaamaansa euroa kohden. Käytännössä asiakas siis maksaa lainansa miltei tuplana takaisin.

Media on jo pitkään mustamaalannut pikavippejä räikeästi, mistä niiden huono maine pääasiassa johtuukin. Mm. pikavippien määriä liioitellaan, ja tavallisesta pikavippiä hakevasta henkilöstä annetaan täysin vääristynyt kuva. Ensinnäkin, suomalaisten kotitalouksien velat ovat yhteensä 106,8 miljardia euroa, joista asuntolainojen osuus on 81,3 miljardia euroa. Kulutus- ja opintolainoja suomalaisilla on noin 15 miljardin euron edestä. Pikalainoja ei ole kuin vaivaiset 69,8 miljoonaa euroa, eli vain murto-osa koko lainakannasta.

Pikalainaa hakevista ihmisistä annetaan monesti kuva, että he ovat nuoria, juhlimistaan rahoittavia opiskelijoita tai työttömiä. Pikavippejä hakevista asiakkaista kuitenkin vain alle kolme prosenttia on alle 20-vuotiaita, ja lähes joka kolmas vippaaja on täyttänyt yli 40 vuotta. Suuri osa asiakkaista hakeaa lainaa välttämättömien kulujen, kuten ruokaostosten hoitamiseen.

Pikavippi, pikalaina, pienlaina, vippi tai käyttöluotto on pieni ja lyhytaikainen kulutusluotto. Pikalainapalvelut myöntävät lainaa netistä. Pikalainat ovat yleensä suuruudeltaan 50-1000 euroa ja maksuaikaa lainoille annetaan tavanomaisesti parista viikosta aina puoleen vuoteen saakka. Pikavippi on monesti pankkien tarjoamaa vastaavaa kulutusluottoa huomattavasti edullisempi vaihtoehto, sillä pankkien tarjoamiin luottoihin tulee avausmaksu, joka voi kalleimmillaan olla yli 200 euroa. Edullisimmillaan muutama pikavippipalvelu tarjoaa ilmaista lainaa.

Esimerkkeinä pikavippien hintatasosta voitaisiin ottaa 100€ vippi ja 200€ vippi. Molemmat on mahdollista saada uutena asiakkaana täysin ilmaiseksi, eikä vanhoillekaan asiakkaille kyseisten vippien kulut kovin suuria ole. 100€ vippi maksaa edullisimmillaan 112 euroa, mikäli ilmaista ensilainaa ei oteta huomioon. 200€ vippi tulee maksamaan edullisimmillaan 224 euroa, jos ilmaista ensilainaa ei tässäkään tapauksessa oteta huomioon. Molemmille ko. lainasummille on mahdollista saada 1-90 vuorokautta takaisinmaksuaikaa.

Eduskunnassa on kerätty nimiä lakialoitteisiin, joiden tavoitteena on joko kieltää pikavipit kokonaan tai rajoittaa niiden saamista todella radikaalisti. Kieltoaloitetta on ajanut kansanedustaja Sampsa Kataja, ja pikavippien rajoituksia koskevan lakialoitteen on pannut alulle kansanedustaja Lenita Toivakka. Perusteet joita kiellolle tai rajoituksille on esitetty, ovat olleet todella puutteellisia, räikeimmillään jopa täysin paikkaansa pitämättömiä. Pikalainat voivat palvella erinomaisesti pienen lainan tarpeessa olevia ihmisiä, joiden tarpeisiin pankit eivät pysty suurilla ja pitkäaikaisilla lainavaihtoehdoillaan vastaamaan.

Mediassa pikavippejä on mustamaalattu jo pitkän aikaa mm. todellisen vuosikoron avulla. Pikalainapalveluiden on lain mukaan pakko ilmoittaa tarjoamiensa lainojen todellinen vuosikorko, mikä on melko typerää, sillä todellista vuosikorkoa ei todellisuudessa voi laskea pikavipeille niin, että tulos olisi oikea. Todellinen vuosikorko nimittäin lasketaan niin, että laina-ajan oletetaan olevan vähintään yhden vuoden, mitä se ei pikalainoissa tietystikään ole. Todellinen vuosikorko voitaisiin siis laskea pikavipille vain, jos vippiä uusittaisiin toistuvasti korkoineen päivineen kokonaisen vuoden ajan.

Pikalainojen on myös väitetty aiheuttavan maksuhäiriömerkintöjä todella paljon, mikä on kuitenkin tilastotietojen avulla pystytty osoittamaan virheelliseksi väitteeksi. Tilastoista nimittäin selviää, että pikalainat aiheuttavat maksuhäiriömerkintöjä vain alle yhdessä prosentissa tapauksista, eli yli 99 prosenttia maksuhäiriömerkinnöistä johtuu jostakin muista velkasuhteista kuin pikalainoista.

Pikavipit ovat erinomainen vaihtoehto ihmisille, jotka etsivät lyhytaikaista ja pientä lainaa. Pankkien tarjoamat kulutusluotot ovat pääasiallisesti vähintään 1000 euroa, joten jos ihminen tarvitsee muutaman kymmenen tai sadan euron lainaa, eivät pankit pysty palvelemaan tämän tarpeita. Pankit vaativat monesti myös, että lainaa ottaessa pitää avata tili kyseiseen pankkiin ja siirtää asiakkuus sinne. Tuntuu kovin monimutkaiselta pienen lainan saamiseksi. Pankkien tarjoamat kulutusluotot ovat myös selvästi pidempiaikaisia, mutta miksi ottaa lainaa niin pitkällä maksuajalla, jos rahantarve kestää vain seuraavan kuukauden palkkapäivään saakka? Pidemmät maksuajat tarkoittavat luonnollisesti myös suurempia kuluja.

Pikalainojen suosio johtuukin hyvin pitkälti siitä, että pikalainapalvelut tarjoavat juuri sellaista lainaa, kuin kuluttajat monesti tarvitset. Asiakkaat voivat hyvin täsmällisesti valita ottamansa lainan suuruuden ja takaisinmaksuajan pituuden, jonka ansiosta ei tarvitse lainata yhtään enempää kuin on tarvetta.

Pikalainat ovat nykyään edullisempia kuin koskaan aikaisemmin. Tämä selviää tilastokeskuksen tiedoista. Tilastokeskuksen mukaan vipeistä maksettiin kuluja kolmannella vuosineljänneksellä vain 24,8 prosenttia lainan määrästä, kun alkuvuodesta sama luku oli 25,4 prosenttia. Viime kesänä tämä luku oli 25,2 prosenttia, eli 0,4 prosenttia enemmän kuin nyt. Nykyään markkinoilla tarjolla oleva edullisin vippi on täysin ilmainen.

Vipit ovat nyt myös suositumpia kuin koskaan aikaisemmin. Lainaa netistä myönnettiin heinä-syyskuun välisenä aikana melkein 360 000 kappaleen verran, eli yhteensä 85,2 miljoonalla eurolla. Vuosi sitten samat luvut olivat 295 000 kappaletta ja 61,2 miljoonaa euroa, eli nyt lainoja myönnettiin yli 20 miljoonalla eurolla enemmän. Suosion nousu ei ole kyllä mikään ihme, sillä nykyään saa helposti lainaa heti ja ennen kaikkea todella edullisesti.

Vaikka lainojen summat ovat suurentuneet ja maksuajat pidentyneet, ovat lainojen kulut silti pienempiä kuin koskaan aiemmin. Keskimääräinen laina oli tämän vuoden kolmannella neljännekselle 229 euroa, kun vuosi takaperin keskimääräinen pikalaina oli 207 euroa. Nyt keskimääräinen takaisinmaksuaika oli taas 32 vuorokautta, kun vuosi sitten lainat otettiin keskimäärin 29,9 päivän maksuajalla.
Vipit ovat siis suurempia kuin ennen, saat ne pidemmällä maksuajalla kuin ennen, ja vieläpä edullisemmin kuin koskaan ennen, joten mikseivät ne olisikin niin suosittuja, kuin ne nyt ovat? Vielä kun lisäksi etsit lainasi vippivertailusta, saat aina parhaat lainatarjoukset ja edullisimmat lainat. Lainaa netistä edullisesti ja ilman vakuuksia kelpaa varmasti kaikille.

Kulutusluotto on varmasti kaikille tuttu termi, mutta moni onkin pohtinut mm. eri keskustelufoorumeilla, että mikä ihme on sitten käyttöluotto? Käyttöluotto tarkoittaa samaa asiaa kuin kulutusluotto, eli luottoa, jonka voit hakea esimerkiksi netistä ja voit käyttää sen miten itse haluat. Esimerkiksi pankkien myöntämiä joitakin autolainoja ei taas voi pitää kulutusluottoina, sillä niihin tarvitaan monesti vakuudeksi auto, jonka olet ostamassa. Kulutusluottojen tapauksessa jopa 10 000 euron kulutusluotto ilman vakuuksia voi onnistua helpostikin.

Myös nämä suuremmat netistä haettavat käyttöluotot ovat yleistyneet pikavippien ohella todella paljon. Kulutusluottoja tarjoavia palveluita toimii netissä jo monta kymmentä. Myös vippivertailut ovat alkaneet vertailemaan kulutusluottojakin pikavippien ohella, sillä myös kulutusluotoille riittää kysyntää lähes yhtä paljon kuin pikavipeille.

Kulutusluotot ovat summiltaan ja maksuajoiltaan pieniä pikavippejä selvästi suurempia, eli kulutusluotot ovat erittäin hyvä vaihtoehto esimerkiksi kalliiden jouluostosten rahoittamiseen. Pitkien maksuaikojen ansiosta suurienkin kulutusluottojen kuukausierät ovat todella pieniä. Esimerkiksi 5000 euron kulutusluotto viiden vuoden maksuajalla maksaa kuukaudessa vain noin 150 euroa. Avaa siis selaimeesi vippivertailu ja katso, mistä saada edullisin kulutusluotto heti tilillesi.

Pikavippi on erinomainen apuri silloin, kun joudut äkilliseen rahantarpeeseen ja tarvitset lainaa ilman vakuuksia. Äkilliseen rahantarpeeseen voi joutua niin monella tapaa, että se on varmasti käynyt kaikille joskus. Autosta voi puhjeta rengas, tiskikone voi alkaa vuotamaan ja se pitää uusia, televisio voi simahtaa, lapsille pitää saada uudet koulutarvikkeet ym. Mahdollisuuksia on tuhansia.

Äkilliseen rahantarpeeseen joutuneiden ihmisten suusta kuulee usein kysymyksen ”mistä saada pikalainaa heti?”. Vastaus olisi sinänsä helppo, sillä onhan pikalainapalveluita jo toista sataa. Lainaa ei kuitenkaan kannata suin päin mennä ottamaan mistä tahansa palvelusta, sillä eri palveluiden väliset hintaerot voivat olla todella radikaaleja. Käyttämällä muutaman minuutin ennen varsinaista lainan hakemista voit siis säästää parhaillaan yli sata euroa. Nyt kerron miten.

Hae lainaa netistä. Nettihakemus on useimmissa palveluissa edullisempi vaihtoehto kuin mitä tekstiviestihakemus, parhaillaan jopa täysin ilmainen. Lähes jokaisessa palvelussa tekstiviestihakemus taas on maksullinen, joten se luonnollisestikin tulee kalliimmaksi kuin verkkohakemus. Vaikka tekstiviestihakemuskin olisi ilmainen, operaattorisi veloittaa kuitenkin aina jonkin verran lähetetyistä tekstiviesteistä.

Käytä vippivertailuja. Vippivertailuja on lähes yhtä paljon kuin on itse pikalainapalveluitakin. Monet näistä vertailuista ovat varsin hyviä. Parhaissa vertailuissa on ilmoitettu mm. lainoista tulevat niin sanotut ”piilokulut”, todelliset vuosikorot, laina-ajat, ikärajat, lainojen kulut ym. Parhaista vertailuista saa tietää siis kaikki oleellisimmat asiat, joita on hyvä tietää ennen lainan hakemista.

Valitse vakavarainen ja kokenut palvelu. Pikalainapalveluita nousee kuin sieniä sateella ja monet ”pienistä puljuista” ovatkin vain köykäisiä tekstiviestirahojen kalasteluyrityksiä. Tällaiset palvelut tunnistaa yleensä hirvittävistä, jopa kymmenen euron, tekstiviestikuluista. Lisäksi osa pienemmistä palveluista on äärettömän kalliita; 300 euron lainasta vajaalla kuukauden takaisinmaksuajalla voi joutua pulittamaan takaisin yli 500 euroa. Parhaimmat lainavertailut eivät sisällä myöskään tällaisia rahastuspalveluita, vaan niihin on listattu ainoastaan suosituimmat ja luotetuimmat lainantarjoajat.

Jos mahdollista, hae lainasi Pienlainayhdistyksen jäsenyritykseltä. Suomen Pienlainayhdistys on yhdistys, joka on kehitetty parantamaan hyvää luotonantotapaa pikalaina-alalla. Yhdistys on luonut omia eettisiä sääntöjään, joihin kuuluu mm. että yritysten johtohenkilöiden tulee olla luotettavia ja hyvässä maineessa olevia kansalaisia, joilla on riittävä kokemus luotonantotoiminnasta. Yhdistys pyrkii myös lisäämään ihmisten tietoutta pienlainatoiminnasta. Tällä hetkellä yhdistyksessä on yhdeksän jäsentä.

Todellisuudessa pikaluotto netistä löytyy siis varsin helposti, eikä sopivan lainapalvelun etsiminen ole mitään rakettitiedettä. Jos taas tarvitset lainaa muihin tarpeisiin, voit kokeilla esimerkiksi kulutusluottopalveluita, joissa lainasummat ovat selkeästi pikalainapalveluiden tarjoamia summia suurempia ja maksuajat pidempiä.

Kulutusluottopalveluiden lainat ovat pääosin myös suhteessa pienempiä eikä kuukausittaiset lainojen lyhennyksetkään ole parhaissa tapauksissa kuin muutamia kymmeniä euroja pitkien takaisinmaksuaikojen ansiosta. Toki kolmantena vaihtoehtona voitaisiin mainita vielä vertaislainapalvelut, joiden kautta kuluttajat voivat lainata rahaa toisiltaan. Toiset siis lainaavat ja toiset sijoittavat.